Je crois qu’il est temps que je vous parle de N26, une start-up allemande souhaitant révolutionner le secteur bancaire. Ça vous intéresse ? Lisez la suite !
Anciennement Number 26, N26 a pour vocation d’être LA banque révolutionnant la façon dont vous consommer la banque. Créée en Allemagne, N26 vous permet d’être propriétaire d’un compte courant en Allemagne en bénéficiant de services haut de gamme et innovant gratuitement (selon la carte) et tout cela via votre smartphone.
Dans un précédent article, je vous expliquais comment il était possible d’éviter les frais sur les retraits et achats pendant un séjour à l’étranger. Ça c’était avant que je ne découvre N26. Alors en quoi N26 invoque le futur de la banque ?
UN COMPTE, DEUX CARTES AU CHOIX
N26 se résume à la création d’un compte courant et au choix d’une carte bancaire: la basique ou la premium.
À l’inscription deux choix s’offrent à vous: une carte N26 standard ou la N26 Black, le haut de gamme de MasterCard.
La N26 Black est une carte bancaire de débit haut de gamme de la branche MasterCard WorldElite. Elle est l’équivalent de la Visa Infinite. Cette carte offre des prestations haut de gamme en assurance:
- protection en cas de vol de téléphone portable
- assurance voyage
- protection en cas de vol lors d’un retrait d’espèces à un DAB
- extension de garantie
Dans le cas d’un voyage à l’étranger hors-zone euro, sachez que vos retraits et achats, quelque soit la devise, sont GRATUITS et illimités. En effet, en plus des prestations d’assurances, vous êtes exempt de toutes commissions sur vos transactions dans le monde entier ! Un point que j’affectionne tout particulièrement car cela fait des économies significatives sur les frais bancaires mensuels.
Actuellement, je dispose d’une Visa Premier à la Société Générale, représentant 15.90 € de frais bancaire par mois. Si je pars hors-zone euro, je dois ajouter une option internationale, soit 10 € supplémentaire.
À noter qu’avec un compte N26, les virements internationaux sont gratuits via TransferWise. J’en parle ici.
Là où cette carte coûte en moyenne 200 € à l’année dans les établissements bancaires traditionnels, elle ne vous en coutera que 71 € an (soit 5.90 €/mois) chez N26. Elle reste même moins chère qu’une Visa Premier.
La carte N26 basique (2.90 €/mois) est aussi une carte de débit. Elle dispose des mêmes prestations bancaires que la black, sans les assurances et la gratuité des frais de retraits à l’étranger (1.7 % du montant du retrait).
Vous pouvez retrouver les tarifs et les prestations de chaque carte dans le tableau ci-dessous. Si vous souhaitez aller plus loin sur la consultation des tarifs, un PDF est disponible ici.
N26, UNE REDOUTABLE SIMPLICITÉ
Pour faire court, tout se passe sur votre smartphone. De l’inscription, aux notifications d’achats et ordre de virement, tout transite via l’application Android ou iOS. La procédure d’inscription prend à peine quelques minutes.
Télécharger l’application, puis procéder à l’inscription en choisissant la carte qui vous intéresse. Pour vérifier votre identité, une visio-conférence est nécessaire. Pour cela, l’agent (francophone) affecté à cette vérification vous demandera deux justificatifs d’identité. Utilisez votre passeport et votre carte d’identité. Un code vous sera envoyé sur votre smartphone, entrez-le, et l’affaire est faite. Simple non ?
Une fois votre inscription faite, vous recevrez votre carte sous 7 jours ouvrés. Dès la réception de votre carte, activez-la via l’app. N26, et attribuez lui un code PIN. Le tour est joué.
L’APPLICATION N26
L’application N26 est le coeur de la banque. Elle est absolument indispensable au bon fonctionnement de votre compte et de votre carte.
Une fois que vous vous êtes loggué sur l’application (via TouchID ou votre mot de passe), vous pouvez afficher plusieurs paramètres et informations: votre solde actuel apparait en premier. Vous pouvez également consulter un camembert avec un rapport entre vos dépenses et vos revenus, faire des virements et demander de l’argent à une personne grâce à la technologie NFC (via MoneyBeam). Des fonctions classiques en somme.
Ce qui est plus intéressant, c’est que vous pouvez paramétrer votre carte. Ainsi, vous pouvez:
- Changer ou réinitailiser le code PIN de votre carte
- Verrouiller votre carte en cas de perte ou de vol
- Changer vos plafonds de paiement
- Activer/désactiver votre carte à l’étanger
- Activer/désactiver les transactions en ligne
- Activer/désactiver les retraits au distributeur
- Demander la réédition de votre carte
L’application offre un véritable choix de personnalisation sur les paramètres de votre carte. Cela rend bien plus simple son utilisation que dans une banque traditionnelle. L’application est régulièrement mise à jour pour garantir sa stabilité.
Les notifications vous permettent de connaître en temps réel, quelles sont vos transactions, les virements effectués et le dépassement de plafond. Bien sûr, elles sont paramétrables.
LES INCONVÉNIENTS
J’ai relevé quelques inconvénients: vous ne pouvez pas déposer de chèques, ni d’espèces. Banque en ligne oblige. Le RIB mise à disposition est domicilié en Allemagne: une contrainte pour le versement du salaire. À voir avec votre employeur. Enfin, aucun découvert n’est autorisé pour le moment.
Aussi, prenez en considération que la banque est encore toute jeune. Si vous avez besoin d’aide, le support client est en anglais ou en allemand. Il existe néanmoins une FAQ en français. N26 essaye du mieux qu’elle peut de satisfaire au maximum ses clients: les délais de réponses aux questions sont assez long du fait de la forte demande et d’un manque d’effectif. Vous pouvez également consulter leur page Facebook ou Twitter pour davantage d’informations et de support.
En prenant tout cela en compte, n’hésitez pas à ouvrir un compte chez N26, c’est simple, et c’est une banque qui vous fera gagner du temps et de l’argent (sans mauvais jeu de mot). Si vous voyagez beaucoup, la carte Black est réellement envisageable 💳.
Si l’ouverture d’un compte chez N26 vous intéresse, je vous offre la possibilité de gagner 10 € à l’inscription avec le code BAN5KQ.
Vous avez des questions ? Je serai ravi d’y répondre dans les commentaires.
À très vite !
EDIT (6/12/2016): N26 semble avoir changé sa politique tarifaire, rendant la carte standard gratuite, et les retraits en euros gratuits jusqu’à 5 retraits /mois. Au-delà, il faudra ajouter 2 €. Voici la grille d’information mise à jour ce soir:
Merci pour cet article mais j’ai du mal à saisir en quoi n26 révolutionne la banque par rapport aux banques en ligne existantes?
Bonjour Cédric,
– N26 propose une carte bancaire haut de gamme à un prix très bas (5.90€ /mois), disposant de prestations d’assurances équivalentes à une VISA PREMIER et plus.
– Virement internationaux gratuits et non au taux bancaire –> une banque traditionnelle te prélève une commission à l’émission et à la réception d’un virement international
– Paiement / retrait à l’étranger GRATUITS: une banque traditionnelle te propose souvent une option supplémentaire et non gratuite. Parfois certaine banques ne proposent aucune solution pour les paiement/retrait dans le monde et tu est soumis à une commission de 2 % sur le montant payé/retiré
– N26 mise avant tout sur la banque digitale et met en place une superbe application pour gérer tes transactions et ta carte
– pas de frais de tenue de compte
– tu réalises pas mal d’économie sur tes frais bancaires
j’espère que c’est plus clair 😉
Je suis très content de N26 perso (je m’en sers depuis un an exactement, étant français à l’étranger, hors zone Euro, c’est génial pour payer/retirer sans frais…), mais il faut ajouter que désormais (hormis pour les anciens clients) la carte sera payante (29€/an) et que les retraits en devise coûteront 1,7% (pour tous les clients), ça reste pas très cher, moins cher que d’autres, mais c’est une régression par rapport à ce qu’ils étaient avant…
Pour le reste, ce qui est super c’est la gestion “instantanée”, recevoir une notification de paiement à la seconde même du paiement, les paiements en devise gratuite, les virements gratuits, l’envoi gratuit et instantané d’argent entre comptes N26, et surtout l’application au top, avec des infos sur l’utilisation de l’argent sur le compte, des réglages ouverts au client (on peut bloquer la carte en 2 secondes, changer soi même son code PIN gratuitement, etc…), et le meilleur pour moi, c’est l’absence de vérification lorsque l’on fait un paiement 3Dsecure, pas besoin de retaper un code envoyé par SMS ou utiliser un lecteur spécial (qui fait perdre du temps et qu’on a pas toujours), c’est directement validé ! 🙂
Merci pour ton témoignage Mn_1 !
bonjour,
c est une carte de débit donc à autorisation systématique comme la carte electron?
Oui c’est bien ça !
Bonjour
Je pense prendre une carte 26 black mais lorsque l’on part a l étranger l’assurance est de 90 jours,comment çela se passe si je part 9 mois je ne serais plus assuré ??
Oui l’assurance couvre jusqu’a 90 jours pour un voyage à l’etranger. Si vous partez plus longtemps vous pouvez prendre une assurance voyage chez un prestataire 🙂
Bonjour,
Merci pour votre réponse ,avec une visa 1er j aurais le même problème donc je prend la N26 black et désolé pour mon retour tardif
Bon jours,
J aïs pris la carte n26black j ai eu du mal a la mettre en route mais ça c est de ma faute par contre le service n26 a été très réactif pour régler mes soucis. Par contre je n arrive pas a bloquer ma carte via l appli tel .es ce normal
Merci
A signaler:
la notification des opérations, via mail, N’EST TOUJOURS PAS activée;
contrairement au visuel qui laisse entendre qu’il suffit de cocher des cases
Aux dernières nouvelles, le service est en développement;
sachant que ma 1ere demande concernant cette double notification, remonte à plus d’1 an… rien n’a avancé